Hausratversicherung

Was die Hausratversicherung abdeckt

Alles, was du beim Umdrehen deiner Wohnung "herausschütteln" könntest, ist Hausrat: Möbel, Kleidung, Elektronik, Bücher, Fahrräder im Keller. Die Hausratversicherung ersetzt diese Dinge bei den klassischen Gefahren Feuer, Leitungswasser, Sturm/Hagel sowie Einbruchdiebstahl und Vandalismus - und zwar zum Neuwert: Der fünf Jahre alte Fernseher wird zum Preis eines gleichwertigen neuen ersetzt, nicht zum Zeitwert.

Ob sich die Police lohnt, ist eine Vermögensfrage: Wer eine eingerichtete Familienwohnung mit 60.000-80.000 € Hausratwert besitzt, kann einen Totalschaden (Wohnungsbrand) kaum aus Rücklagen stemmen - hier ist die Versicherung sinnvoll. Für ein spärlich möbliertes WG-Zimmer kann der Notgroschen das Risiko selbst tragen.

Ein Praxisbeispiel

Ein Rohrbruch über dem Wohnzimmer durchnässt Parkett-Möbel, Sofa und Elektronik - Schaden rund 12.000 €. Die Hausratversicherung (Jahresbeitrag ca. 80-150 € für eine 90-m²-Wohnung) ersetzt alles zum Neuwert, inklusive Aufräum- und Hotelkosten, sofern vereinbart. Wichtig ist die richtige Versicherungssumme: Üblich sind pauschal 650-700 € je m² Wohnfläche - damit verzichtet der Versicherer auf den Einwand der Unterversicherung. Wer stattdessen zu niedrig ansetzt, bekommt im Schadenfall nur anteilig ersetzt.

Typische Fehler und Missverständnisse

• Unterversicherung riskieren: Bei 30.000 € Versicherungssumme und 60.000 € tatsächlichem Hausratwert zahlt der Versicherer jeden Schaden nur zur Hälfte - auch kleine. Die Quadratmeter-Pauschale löst das Problem.
• Wertsachen-Grenzen übersehen: Schmuck, Bargeld und Kunst sind nur bis bestimmten Quoten versichert - hohe Werte separat vereinbaren oder in den Tresor.
• Fahrrad-Klausel vergessen: Diebstahl außerhalb der Wohnung ist nur mit Zusatzklausel gedeckt - für teure Räder prüfen.
• Elementarschäden verwechseln: Überschwemmung und Rückstau sind NICHT im Standard enthalten - je nach Wohnlage die Elementardeckung ergänzen.
• Hausrat mit Haftpflicht verwechseln: Die Hausratversicherung schützt DEIN Eigentum, die Haftpflichtversicherung zahlt Schäden, die du ANDEREN zufügst.

Wichtige Hinweise

• Grobe Fahrlässigkeit (Kerze unbeaufsichtigt, Fenster gekippt bei Einbruch) kürzt die Leistung - gute Tarife verzichten auf diesen Einwand.
• Belege und Fotos wertvoller Gegenstände digital sichern - das beschleunigt jede Schadenregulierung.